Arrendamiento, opción inexplorada en el financiamiento de las empresas verdes.

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En México existen más de 233 mil empresas de las cuales el 43% representa a las pequeñas y medianas, estas son clientes potenciales para las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

Muchas de estas empresas se están uniendo la generación de energías limpias o buscan reducir su impacto ecológico.

En la búsqueda de financiamiento para adquirir la tecnología, muchas de las Pymes con conciencia verde se encuentran segmentadas fuera de los servicios de banca privada, al no ser atractivas por la compleja operación que requieren y los costos intrínsecos que ocasionan a la financiera, esto sumado a otras limitantes como los altos costos de los equipos restringe su posibilidad de acceder a tecnología de punta que ayuden al medio ambiente.

El conocimiento básico de los productos financieros también limita que los empresarios conozcan y aprovechen las virtudes de herramientas como es el arrendamiento o leasing. Tan solo el 7.6% de las empresas usan el arrendamiento financiero, el cual corresponde 20.9% a las empresas medianas y solo el 9% a las pequeñas, el poco uso del arrendamiento como apoyo a las empresas se debe en gran parte al desconocimiento de las virtudes del producto.

La clave de invertir en equipos de energía limpia esta en implantar una estrategia simple “Compra aquello que aumenta en valor y arrienda lo que se devalúa”.

El empresario debe de considerar las ventajas y virtudes que las Sofomes ofrecen en sus diversos productos, la principal barrera que encuentran las empresas al financiamiento se debe en buena medida a los altos costos y al difícil tramite de estos, pero si se analiza las ventajas de poder arrendar un producto en lugar de comprar el mismo bien y no tener que pagar un crédito con alta tasa de interés esta puede ser una excelente opción.

En palabras de Alfonso Vega, Director Comercial de SERFIMEX Capital, el esquema de arrendamiento o leasing es una herramienta sumamente útil para impulsar a las pequeñas y medianas empresas verdes fortaleciendo su infraestructura y lograr sus objetivos.

“Hay que destacar que uno de los beneficios que ofrece el arrendamiento es que permite al arrendatario seleccionar libremente el equipo, al proveedor, negociar el precio con el proveedor, condiciones de la entrega y obtener un precio de pago al contado ya que la Sofom liquidara en una sola exhibición el bien al proveedor” señaló.

El arrendamiento es un instrumento que entre sus virtudes facilita una renta que es 100% deducible de impuestos ya que está considerada como un gasto, por lo que permite acceder a bienes muebles especializados, como panles solares, plantas de tratamiento de agua, calefacción solar, equipo de transporte híbrido o eléctrico, entre otros, sin la necesidad de comprometer grandes capitales y sin apalancar los estados financieros a la empresa, este dato cobra importancia cuando los resultados de la encuesta nacional sobre productividad y competitividad de las micro pequeñas y medianas empresas arrojan que el 23.6% de las solicitudes de financiamiento a empresas medianas han sido rechazadas por tener un alto endeudamiento previo y por lo tanto no contar con un apalancamiento adecuado.

Es importante señalar que con este tipo de modalidad el cliente tiene la posibilidad que al concluir su arrendamiento pueda adquirir el bien al valor pactado (residual) o devolver el bien lo que permite estar a la vanguardia tecnología en maquinaria y equipo que ofrezca mejores prestaciones en consumo y generación de energía y reduzca aun más la huella de carbono.

Otra ventaja de las Sofomes como SERFIMEX Capital es que están especializados en la atención a las Pymes, es la reducción en los tiempos de aprobación de líneas de crédito y la asesoría personalizada, esto toma mucha relevancia ya que otro dato interesante que arroja la ENAFIN muestra que el 34.5% de las empresas encuestadas consideraron que una de las barreras mas importantes al financiamiento es el exceso de requisitos y trámites difíciles.

Un arrendamiento puede ser solicitado por personas morales o físicas con actividad empresarial, con líneas de crédito desde $500,000 pesos, en plazos desde 12 hasta 60 meses, obteniendo la virtud de una renta fija durante todo el plazo.

En nuestra actual economía llena de retos y ante la necesidad de adaptarse a los cambios nacionales e internacionales, el contar con un financiamiento adecuado, a tiempo y que reduzca la carga fiscal, es la mejor forma de seguir siendo competitivo en el mercado y sostener una filosofía de reducción en el impacto ecológico.

Las ventajas de un arrendamiento Puro

  • La renta es 100% deducible de impuestos.
  • Se puede financiar 100% de la inversión.
  • Se puede contemplar dentro de ésta, accesorios del bien principal.
  • Registro contable simple.
  • La arrendataria no incurre en un control ni administración sobre la depreciación fiscal.
  • En el caso del transporte, disminuye gastos de mantenimiento de vehículos obsoletos.
  • Mejora nivel de apalancamiento en balances generales.
  • La propiedad jurídica y fiscal de los bienes corresponde a la Arrendadora.
  • Mejora el indicador EVA (Economic Value Added) al eficientar el uso de Activos.

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